Plan Épargne Retraite (PER)
Préparer sa retraite en réduisant les impôts
Préparer sa retraite en réduisant les impôts
Le Plan Épargne Retraite (PER) est l'outil de référence pour préparer votre retraite : vous vous constituez un capital ou une rente sur le long terme, tout en allégeant votre fiscalité chaque année.
Les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de vos plafonds. Nous construisons une allocation adaptée à votre horizon et pilotons votre PER jusqu'à la sortie, en capital ou en rente.
Ce que nous mettons en œuvre pour vous
Un accompagnement complet, décliné en prestations concrètes.
Déduction fiscale
Vos versements viennent réduire votre revenu imposable : l'économie d'impôt est d'autant plus forte que votre tranche marginale est élevée.
Allocation pilotée
Une gestion adaptée à votre horizon de retraite, sécurisée progressivement à mesure que l'échéance approche.
Architecture ouverte
Une sélection objective des meilleurs supports du marché (fonds euros, unités de compte), sans produit imposé.
Sortie sur mesure
À la retraite, récupérez votre épargne en capital, en rente, ou les deux, selon vos besoins de revenus.
Cas de déblocage anticipé
Achat de la résidence principale, accident de la vie : votre épargne reste accessible dans les cas prévus par la loi.
Optimisation des plafonds
Calcul et report de vos plafonds de déduction non utilisés, pour maximiser l'avantage fiscal chaque année.
À qui s'adresse cette expertise
Cette expertise répond tout particulièrement aux situations suivantes.
Actifs fortement imposés
Dirigeants et professions libérales
Toute personne préparant sa retraite
Projetez votre épargne retraite
Estimez le capital que vous pourriez constituer sur votre PER selon votre effort d'épargne et votre horizon de retraite, puis recevez une stratégie sur mesure.
Hypothèse moyenne long terme — les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Vos questions, nos réponses
L’essentiel à savoir sur cette expertise.
01Quel est l'avantage fiscal du PER ?
Les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de vos plafonds. L'économie d'impôt correspond à votre tranche marginale : plus elle est élevée, plus le gain est important.
02Mon épargne est-elle bloquée jusqu'à la retraite ?
En principe, l'épargne est disponible à la retraite. La loi prévoit toutefois des cas de déblocage anticipé, notamment l'achat de la résidence principale et les accidents de la vie.
03Comment récupérer mon épargne à la retraite ?
Au moment de la retraite, vous choisissez une sortie en capital, en rente viagère, ou une combinaison des deux, selon vos besoins de revenus.
04Combien puis-je verser sur mon PER ?
Le montant déductible dépend de vos revenus et de vos plafonds d'épargne retraite, avec la possibilité de reporter les plafonds non utilisés des années précédentes. Nous les calculons avec vous avant tout versement.
05Le PER est-il adapté à ma situation ?
Il l'est d'autant plus que vous êtes imposé et que votre horizon de retraite est éloigné. Nous validons ensemble sa pertinence au regard de votre fiscalité et de vos objectifs.
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Un projet lié à plan épargne retraite (per) ?
Échangeons sur vos objectifs lors d'un premier rendez-vous confidentiel et sans engagement.